Телефон:   8 (863) 303-34-16 - работаем по всей России!
Телефон: 8 (863) 303-34-16

Новости

Главные события из мира финансов и страхования России

18 мая

Банковская гарантия для предприятий малого бизнеса в госзаказе

 Государственные заказчики обязаны размещать 15% своих заказов у предприятий малого бизнеса. Представители крупного бизнеса не принимают участие в таких торгах, соответственно это хороший шанс для малых предприятий увеличить объемы продаж, получить прибыль и заработать хороший имидж.

Когда компаниям необходима банковская гарантия

Предприятие, которое готово побороться за госзаказ, но не имеет достаточной денежной суммы для участия, может использовать банковскую гарантию.
Заказчики обязаны устанавливать требования об обеспечении исполнения контракта. Сумма здесь значительная и часто составляет 30% от начальной цены контракта.
Заказчики обязаны устанавливать требования об обеспечении заявок на участие в аукционах и конкурсах.  Максимальный размер обеспечения не превышает 5% от начальной цены контракта. В конкурсах или закрытых аукционах для обеспечения заявки допускается предоставлять банковскую гарантию вместо денежных средств.

Положительные моменты использования банковской гарантии

Для предприятия, имеющего надежного банка-партнера, всегда будет выгоднее предоставить Заказчику банковскую гарантию, чем использовать денежные средства. Оставшиеся денежные средства предприятие может вложить в реализацию текущего контракта или использовать их для новых проектов.
После перевода на лицевые счета Заказчика в Федеральном казначействе денежные средства не могут быть использованы. При обеспечении заявки денежные средства будут заблокированы до момента заключения контракта, а этот процесс может затянуться до нескольких месяцев. Денежные средства, переведенные в качестве обеспечения исполнения контракта, невозможно использовать до завершения контракта, с учетом времени на подачу претензий, а этот процесс уже может занять несколько лет.
При наличии претензионной работы со стороны Заказчика, компания получит денежные средства только после устранения всех жалоб и подписания закрывающих контракт документов. После подписания закрывающих контракт документов может пройти несколько недель, прежде чем компания-исполнитель контракта вернет  денежные средства. Это связано с огромной бюрократизацией государственных органов. Также не исключено и влияние человеческого фактора, когда, например, в результате ошибки оператора заказчика или компании при написании реквизитов для возврата, денежные средства могут «зависнуть» на неопределенное время.
Предприятия малого бизнеса, решившие участвовать в государственных торгах, имеют ограниченные денежные средств, поэтому не могут позволить заморозить такие большие денежные средства. Спаситель в таком случае найден – это банковская гарантия. Для государственного Заказчика предпочтительнее «живые» деньги, но закон оставляет право выбора обеспечения за компанией-исполнителем. Единственным минусом при положительном исходе претензионной работы для банка, является то, что при следующих контрактах Заказчик может чинить препятствия для компании-исполнителя.
Использование банковской гарантии дает несколько преимуществ:

  • банк, выступающий гарантом по контракту, не заинтересован без борьбы отдать денежные средства, поэтому будет строго следить, чтобы Заказчик задокументировал все претензии к компании;
  • гарантию нельзя отозвать, она является независимой от основного обязательства;
  • процент за получение банковской гарантии ниже процента, который будет в случае денежного займа.
  • фактически на Заказчика возлагается право доказательства вины компании-исполнителя и расчет нанесенного ущерба;
  • текст банковской гарантии по закону не согласуется с Заказчиком, поэтому гарантия изначально составлена в интересах компании-исполнителя и банка-гаранта;
  • при внесении денежных средств компания может их все потерять, а в случае с банковской гарантии, риски берет на себя банк;
  • при форс-мажорах или моментах, когда компания-исполнитель не может частично или полностью выполнить свою часть контрактных обязательств перед заказчиком и попасть на крупные штрафы, банк покроет ущерб;
  • предоставление гарантии особенно от компаний, только начинающих свой путь в госзаказе, говорит Заказчику о том, что это компания добросовестный исполнитель, который выполнит проект, так как банк проверил все документы и «поверил» в компанию.

Небольшие неудобства

Банк может попросить составить договор залога под основные средства компании, которые будут реализованы, для покрытия ущерба, нанесенного компанией заказчику.
Длительный процесс рассмотрения кредитной заявки может не позволить предприятию отправить заявку на участие в торгах в указанный срок.
Расходы на банковскую гарантию необходимо вернуть, что увеличивает стоимость услуг, товаров, работ для предприятия и снижает прибыль.

В результате для выполнения государственного заказа малым предприятиям при отсутствии финансовых средств, без крупного и надежного партнера необходимо использовать банковскую гарантию.

Оставить комментарий

Чтобы получать уведомления об изменениях в федеральном законодательстве и нормативах оформите подписку: